7.12%，這是去年雙十一期間，保險公司推出的***保險產品。2013年，險企紛紛觸網，接連推出超***理財產品。值得一提的是，去年11月，由馬明哲、馬云和馬化騰“三馬”聯手的眾安保險揭開面紗，將互聯網保險的話題炒得更熱。

    保監會統計顯示，2013年1-10月，全國保險業實現保費收入14631.62億元，同比增長11.57%。東莞證券分析認為，受利于人身保險利率放開和投資新政的影響，保險公司的保費規模和投資收益率都將呈現回升態勢。

    對于消費者來說，目前是利好為主，互聯網金融、費率改革的影響還在進一步發酵。 記者 倪輝

    互聯網金融來襲 改變的不只是技術

    “現在買保險很方便啊，我家里的意外險都是在官網上買的，不知道比傳統渠道價錢差多少，本來也就一年幾百塊，反正不會更貴。”隨著互聯網技術的發展，保險業也在發生各種變化。2013年，陽光壽險開發的“業務員移動柜面”，讓其5萬營銷員實現了移動辦公，這在保險業并不是個例。

    2013年雙十一期間，保險公司推出的多款網絡***保險產品也讓“互聯網保險”成功火了一把。據記者采訪，現在多家保險公司都已經開設了類似淘寶等網絡銷售渠道。

    去年11月26日，泰康人壽與小微金融服務集團（籌）淘寶聯合召開新聞發布會，正式推出了面向淘寶賣家的兩款壽險保障產品，這也是淘寶籌備已久的電商創業者保障平臺“樂業保”的公開亮相。這兩款命名為樂業保1號和2號的保障產品，是專為網絡創業人群量身打造的。業內普遍認為，此次壽險巨頭和互聯網大佬的戰略合作，可謂醉翁之意不在酒。潛藏著巨大需求的傳統壽險行業，或將成為金融互聯網的下一個增長點。

    而在2013年9月30日，陽光保險已在淘寶網平臺上線理財類產品“理財一號”，主打特點就是：門檻低、收益高、購買順暢、充分適應網絡特性和網民購物習慣。

    “2013年互聯網渠道的保險產品份額得到提升，不過這發生在保險市場這塊蛋糕整體越做越大的基礎上。”正如泰康人壽寧波分公司副總經理朱程所言，2014年，互聯網保險這塊蛋糕預計也將越做越大。

    壽險利率市場化 保障型壽險更便宜

    在2013年保險業大事記中，壽險費率市場化改革是濃墨重彩的一筆。2013年8月，保監會宣布，經***批準，普通型人身保險費率改革正式啟動。自2013年8月5日起，普通人身保險預定利率不再執行長達14年之久的2.5%上限限制，可以由保險公司按照審慎原則自行決定。

    對于普通消費者來說，這意味著什么？預定利率的高低與保險產品的價格直接相關，預定利率放開后，在同等條件下，消費者有機會用更低的保費買到更高的保額。由于保監會將利率改革的適用范圍限定于非投資型人身保險產品，這也意味著就利率而言，非投資型人身保險產品的競爭力得到了加強，保險的保障功能得到了強化。

    各大險企對新政反應迅速，僅僅在費率改革后兩個月時間，各公司報送的費改產品就達到82個。2013年8月-9月，普通型壽險新單保費同比增長52.7%，創下2000年以來增速。2014年伊始，費改新政效應再次集中爆發，不少險企都將費改后的新產品作為新年“開門紅”的主打產品。

    業內人士分析稱，隨著壽險費率市場化改革的逐步推進，壽險預定利率放開，把定價權交給保險公司和市場，保險公司將有能力設計出更具有競爭力的保險產品，來滿足保險消費者在保險保障、資產保值增值、合理避稅、財富傳承等多方面、多層次的需求。

    關注保障功能的人越來越多了

    另一個值得注意的變化是，數據顯示，截至2013年9月末，分紅險保費在壽險業務中的占比兩年來下降到80%以下。可以預見的是，隨著費率市場化對行業的影響逐步深入，弱化分紅，回歸保障的趨勢也將延續。

    “以前消費者關注的是保費，現在越來越多人開始重視保額。消費者趨向理性投保，回歸保險本質，是一種比較明顯的趨勢。”朱程認為，現在“客戶更加趨向理性，回歸保險本源，選擇的產品偏向保障類產品多。壽險公司回歸保障類產品的力度加大，比較明顯的一點，以前險企看重保費，現在則越來越注重保額，真正對客戶風險實現支撐。”

     不過朱程也認為，目前保險市場產品同質化問題依舊存在，服務也還有差異化的空間。以泰康人壽為例，該公司推出的大病綠色通道服務項目、電話私人醫生服務項目以及養老社區落地等都是差異化服務和產品的嘗試。