海外互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的啟示

  中歐基金

　　今年的是互聯(lián)網(wǎng)金融，其中***搶眼的莫過(guò)于各種“寶”了。熱衷網(wǎng)上淘“基”的歐先生非常關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)基金的進(jìn)展，好產(chǎn)品當(dāng)然要親身體驗(yàn)。他查詢各類資料后發(fā)現(xiàn)，海外成熟市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)早已如火如荼，比如美國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)銀行SFNB、電子券商E-Trade、互聯(lián)網(wǎng)基金貝寶（Pay-pal）、日本樂(lè)天證券等。對(duì)于海外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，歐先生總結(jié)出了如下三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)基金的發(fā)展趨勢(shì)。

　　首先，理財(cái)服務(wù)的平民化，提供良好的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)來(lái)提升客戶體驗(yàn)。比如國(guó)外的SigFig主要為投資者提供低廉的投資咨詢服務(wù)，根據(jù)其資產(chǎn)配置提供理財(cái)建議，不僅能提供行情，而且也會(huì)建議如何避免不必要的開(kāi)支和如何抓住市場(chǎng)行情。這對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，吸引力十足，能夠滿足投資者希望得到一站式服務(wù)的要求。

　　其次，根據(jù)投資者需求定制不同產(chǎn)品，增加產(chǎn)品個(gè)性化和差異化。以美國(guó)的在線理財(cái)服務(wù)商“嘉信理財(cái)”為例，它在1992年成立在線共同基金超市Onesource，在這一平臺(tái)上會(huì)根據(jù)投資者需求定制不同產(chǎn)品，像針對(duì)退休者的“月付收益”基金，其提供類似年金的收益，以及強(qiáng)調(diào)核心需求的ETF基金。對(duì)比國(guó)內(nèi)，目前火熱的“各種寶”為客戶開(kāi)啟了***的扇門(mén)，當(dāng)客戶看到放在賬戶中原先沒(méi)有利息的散錢(qián)突然有收益時(shí)，會(huì)立刻增加對(duì)基金產(chǎn)品的興趣，開(kāi)始有了理財(cái)?shù)母拍睢；ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)如果要提高客戶粘性，未來(lái)還需提供具有差異性和不可替代性的理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)提升客戶的體驗(yàn)度。比如根據(jù)投資者對(duì)流動(dòng)性的不同需求，為其定制不同期限的短期理財(cái)基金并附加支付功能。

　　，提供多樣化和符合不同市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。比如成立于1998年12月的Pay-pal，它是易趣（eBay）旗下的公司，1999年創(chuàng)建了賬戶余額投資貨幣市場(chǎng)基金的模式，這與國(guó)內(nèi)目前流行的各種寶操作模式頗為相似。但是Pay-pal沒(méi)有股票型和債券型的理財(cái)產(chǎn)品，單純依賴貨幣基金。 2008年后，它受到美國(guó)低利率政策的影響，收益率大幅降低，客戶數(shù)量銳減，不得不在2011年關(guān)門(mén)。可見(jiàn)，來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)基金還應(yīng)豐富產(chǎn)品線，提供多元化的產(chǎn)品，以適應(yīng)在不同市場(chǎng)環(huán)境下的客戶需求。